作者 | 猪麦兜coco

来源 | 小丫投资笔记(XiaoyaNotes)

终于迎来了小丫投资笔记的第一篇读者投稿,其实还蛮期待大家不时分享下自己的理财心得和成长经验的,一则是我的视野和能力总归是有限的,大神们多分享,我可以博采众长分享给大家,不同的思维和方法总能碰撞出不一样的东西;二则是有时小丫的时间有限,无法保证每天都有好内容输出,想偷个懒~

今天的内容,来自读者猪麦兜coco的分享,coco本人也是个理财坚持者,她从自己的实际经历出发,分享了作为一名曾经的“月光族”,初步踏入理财大门时,最关键的第一步是什么,而最常被忽略的一步又是什么,如何才能“积少成多”积攒下人生的第一个10万,如何又能合理配置好自己有限的资金,获得更多的收益。

以下是coco的分享:

01

办公室刚入职不久的美女小杨在吐槽:

“啊,信用卡到还款期了,这个月又得请求老爸老妈支援了!唉,为什么工资总是不够花!”

小页听闻之后,仿佛看到了几年前的自己。

刚刚参加工作那年,实际打到卡上的收入只有3000元多一点,除了基本的房租或者房贷以及生活费以外,许多钱常在不经意间就花没了。

常常自嘲为“月光公主”。

直到毕业一周年同学聚会,小页才知道已经有几位同学单纯凭借自己的努力,积攒到了人生中的第一个10万!

原来,在我们没心没肺月月光的时候,已经有少数人不声不响地积攒下人生中的第一桶金,踏踏实实地铺垫财富自由的路了!

初入职场不是借口,年轻人花销大也不是借口,银行卡上可怜的数字不会说谎,月月催缴的信用卡信息不会说谎。

小页痛定思痛,改变原有的月月光消费习惯,逐步摸索,艰难地开启了记账理财的道路。

终于在步入职场后的第3个年头,也拥有了人生中的第一个10万+。

02

为了避免更多的人重走弯路,早日实现财富滚雪球的梦想,小页特意联系了当时聚会上积攒出人生中的第一桶金同学,与他们沟通最开始的理财经历。

最后,发现他们每个人的职业不同,城市坐标不一,但是在积攒人生财富的步骤却有惊人的相似。

Step1 记账——摸清财务支出状况

俗话说:巧妇难为无米之炊。

如果月月光,没有本金,哪来的钱去做投资。所以,理财的第一步不是拿着工资去炒股票买黄金,而是记账。

你要搞清楚你的生活必须支出花了多少,把账单明细都列出来(房租、水电供暖、食物、交通、医疗保险、偿还债务等)。

搞清楚你的额外支出是哪些,专门使用一张银行卡(可以把它关联微信或者支付宝后快捷支付)来支付所有额外支出,如果用现金的话,还可以专门下载手机记账软件单独记下来。

在月底的时候就拉出账单或者记账软件进行总结,看看你的钱都花到哪里去了。

这个步骤看起来很枯燥,但是却非常重要。

因为只有知道钱花在了哪里,才能知道从哪几个方面节俭开支。

Step2 节俭——提高工资结余率

千万要避免冲动消费,比如收到第一笔薪水开心到飞,一激动把钱都花光了。

剩下这个月的生活开支怎么办?

如果遇到好的晋升机会,临时需要一笔钱来培训提升自己怎么办?

所以,不论消费欲望有多大,购物需求有多强烈,请严格要求自己,尽量想办法减少不必要开支,再将自己额外开支的机会压缩到最低。

每个月至少要保证30%以上的结余率。

Step3 理财——打理省下的钱

如果你坚持以上两个步骤,相信不出两个月,你的银行账户上就会有一笔自己都不敢相信的储蓄。

这个时候,千万要控制住自己买买买的欲望,如果实在是看着卡里的钱心痒痒,这时候你就应该理财了。

首先,你要做一份风险评估。

看看自己到底属于那种理财风格,是偏好高收益高风险的激进型,还是偏好低收益低风险的保守型,还是稳健平衡型?

这个风险测试很常见,大家想测试的话,可以在微信——发现——小程序中搜索“理财星球”——里面的工具栏中有风险测试,还有其他计算工具。

其次,你要根据自己的理财风格制定投资计划。

因为绝大多数年轻人,刚参加工作不久,收入不高,还要缴纳房租甚至房贷,所以这里就先以“稳健平衡型”为例,将可供投资的钱分成10份,按照风险从低到高,进行分配投资。

3份投资银行理财。

还记得大妈们抢购银行理财产品的新闻吗?中国大妈的理财智慧经过时间的检验,值得我们年轻人学习。现在很多P2P平台出问题,投资风险较高,挑选较好的银行理财产品不仅风险低,而且很多动辄5%起的产品利率也非常可观,但是得注意必须是银行自己的正规产品,要在中国理财网可查询到的。

中国理财网:http://www.chinaweh.com.cn

查询示范

3份购买国债产品。

国债是中央政府为筹集财政资金而发行的一种政府债券。由于国债的发行主体是国家,所以它具有最高的信用度,是保本型投资的较好选择。美中不足是有的国债需要5到10年的持有期,流动性相对较差,所以一定要用近期不会用到的闲钱购买。

2份购买货币基金。

这类投资有低风险、低收益、高流动性的特点,在实际操作中,如果你的收入不够稳定,建议适当调高这部分的比例。目前货币基金的收益一跌再跌,虽然鸡肋,但鉴于目前的投资环境不太乐观,所以就别太贪心总想着高收益了。

2份用于基金定投。

相比股市,定投基金的风险相对小很多,尤其是定投指数型基金,比如沪深300或上证50等。如果你愿意拿出少数的钱来获取相对较高的收益,现在整个股市处于低点,正是投资指数基金的好时机。

Step4 加薪——提升个人职场价值

年轻人积累个人财富的最佳方式莫过于提升工资收入。

因为在本金较少的情况下,收益率再高,也很难在短时间内获得较多的理财收入。比如你只积累的1万元的本金,就算一年的收益率有50%那么高,那你也只能获得5000元的理财收入,平均到每个月,只增长了不到417元的收入。

如果你通过自己努力,提升自己在职场中的不可替代性,让自己的职场价值不断增加。当上司对你一次次刮目相看,甚至把很多重要工作单独让你来做时,每个月涨薪几千元也将不成问题。

Step5 锻炼——健康才是你最大的本金

说到积攒财富,很多人都会提到记账,基金,加薪等等。

其实健康的体魄才是一生财富积累的最大本金。

很多人往往忽略这一点,长期生活不规律,缺乏锻炼。在一天忙碌的工作后,凑合叫个外卖吃顿饭,就选择窝在沙发上“葛优躺”,要么打游戏,要么追剧,一直到深夜一两点才睡觉。如果再赶上第二天公司加班又忙到接近十二点才回家,长此以往,身体一定会吃不消,各种颈椎病、胃病、头疼头晕……不请自来。

倘若有一天扛不请假住院,消耗的不仅仅是高昂的医药费,还有因为耽误工作,被扣除的各种奖金绩效以及升值加薪的机会,你说这笔账是不是很不划算?

千里之行始于足下,摆脱月光永远不能纸上谈兵。

过来的人的经验都在这里了,聪明的你还等什么?

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